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信用评级对企业的作用及好处

信用(yong)评级(ji)是市场经(jing)济的(de)(de)产物,它是对各类市场参与主体履行相应经(jing)济契约的(de)(de)能力及其企业整体的(de)(de)可(ke)信程度所进行的(de)(de)一种综合分析和测定,是市场经(jing)济中不(bu)可(ke)缺少(shao)的(de)(de)一种中介服(fu)务,信用(yong)评级(ji)对企业(单位(wei))的(de)(de)具(ju)体作用(yong)和好处,归纳起来主要(yao)有以下五个方面:

一是有了一份有效的信用“身份证”

在市场(chang)经(jing)济中(zhong)各个(ge)企(qi)业(单位)都是独(du)立自(zi)主(zhu)的(de)经(jing)营者,要签订购销合同、参加招投标、申请资质、争取政(zheng)府采购等等都需要有一个(ge)有效的(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)“身份(fen)证”,才(cai)能取得(de)对(dui)方(fang)的(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)任。由社(she)会上经(jing)过监(jian)管机关(guan)严格审查认(ren)可(ke)的(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)评级机构,通过规(gui)范化的(de)评估程序,独(du)立、客观(guan)、公(gong)正地评定的(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)等级,便(bian)成为一份(fen)有效的(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)“身份(fen)证”,使(shi)合作者取得(de)一个(ge)确(que)切、公(gong)正的(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi),对(dui)加速(su)进行(xing)合作决策起了无可(ke)替代的(de)作用(yong)(yong)。

二是有了一个可靠(kao)的“通行(xing)证”

在资(zi)本市(shi)场(chang)中(zhong)(zhong)企业(ye)(单位(wei))要(yao)(yao)运用债券等(deng)融资(zi)工具筹集资(zi)金,必(bi)须(xu)经过有资(zi)格(ge)的(de)(de)评估机(ji)(ji)构(gou)评定信用等(deng)级(ji),才能(neng)发行(xing)债券;在信贷市(shi)场(chang)中(zhong)(zhong)企业(ye)(单位(wei))要(yao)(yao)向金融机(ji)(ji)构(gou)申请贷款(kuan)(kuan)同样需(xu)要(yao)(yao)经过信用评级(ji),特别是具有一定贷款(kuan)(kuan)规模的(de)(de)重点大户贷款(kuan)(kuan)企业(ye)(单位(wei))必(bi)须(xu)经过确认(ren)资(zi)格(ge)的(de)(de)独立第三方专业(ye)评级(ji)机(ji)(ji)构(gou)进行(xing)规范评估,才能(neng)获得金融机(ji)(ji)构(gou)的(de)(de)贷款(kuan)(kuan)支持。所以信用评级(ji)是进入金融市(shi)场(chang)必(bi)须(xu)取得的(de)(de)“通(tong)行(xing)证”。

三是企业(单(dan)位(wei))降低筹资成本的重要手(shou)段

在市(shi)(shi)场经(jing)济国家中,企业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位)信用(yong)等(deng)(deng)(deng)级(ji)高(gao)低(di)是(shi)直接与筹(chou)资成本大(da)小挂钩的(de)(de)(de)。 信用(yong)等(deng)(deng)(deng)级(ji)高(gao)、资信优(you)良(liang)的(de)(de)(de)企业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位)发(fa)(fa)行(xing)债券或申(shen)请贷(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)利(li)(li)率(lv)就低(di),信用(yong)等(deng)(deng)(deng)级(ji)低(di)、资信状况(kuang)差的(de)(de)(de)企业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位)发(fa)(fa)行(xing)债券或申(shen)请贷(dai)款(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)就相应要较高(gao)些;没有信用(yong)等(deng)(deng)(deng)级(ji)的(de)(de)(de)企业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位),即无信用(yong)记录者,就不允(yun)许(xu)在市(shi)(shi)场中发(fa)(fa)行(xing)债券,一般也很难贷(dai)到(dao)款(kuan)(kuan)。目前我国利(li)(li)率(lv)市(shi)(shi)场化改革已经(jing)稳步推开(kai),根(gen)据(ju)人民银行(xing)规定,商业(ye)(ye)银行(xing)对企业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位)的(de)(de)(de)贷(dai)款(kuan)(kuan)可以在基准利(li)(li)率(lv)基础上,根(gen)据(ju)企业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位)信用(yong)状况(kuang),按风险收益对称(cheng)原则来决(jue)定贷(dai)款(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)的(de)(de)(de)高(gao)低(di),因此信用(yong)等(deng)(deng)(deng)级(ji)高(gao)低(di)必将(jiang)直接关系(xi)到(dao)企业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位)筹(chou)资成本的(de)(de)(de)大(da)小。

四是企业的(de)一项重要无形资(zi)产

企(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)在市场竞争(zheng)中(zhong)需(xu)要(yao)知己知彼(bi),自己需(xu)要(yao)了解竞争(zheng)对(dui)(dui)手(shou)(shou)及合(he)作(zuo)伙伴的(de)真实情况(kuang),同样竞争(zheng)对(dui)(dui)手(shou)(shou)和合(he)作(zuo)伙伴也(ye)需(xu)要(yao)了解本企(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)的(de)真实情况(kuang)。由(you)社会中(zhong)介机构对(dui)(dui)企(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)评(ping)定的(de)资信(xin)(xin)评(ping)估,就能(neng)客观(guan)、公正的(de)提供这一信(xin)(xin)得过(guo)(guo)的(de)信(xin)(xin)息,有(you)利于企(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)之间相互(hu)促进、相互(hu)合(he)作(zuo)。取得良好(hao)信(xin)(xin)用等级(ji)的(de)企(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位)是一项(xiang)重(zhong)要(yao)的(de)无形资产,它能(neng)吸引有(you)关方面大(da)胆放心(xin)与(yu)之合(he)作(zuo),这对(dui)(dui)企(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)发展开拓了广阔的(de)道路。即使在发展过(guo)(guo)程中(zhong)某一年度信(xin)(xin)用等级(ji)偏低(di)的(de)企(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位),有(you)了这一客观(guan)、公正的(de)信(xin)(xin)用记录,也(ye)会使金融机构或合(he)作(zuo)伙伴掌(zhang)握和了解企(qi)(qi)(qi)业(ye)(ye)(单(dan)(dan)位)的(de)历史过(guo)(guo)程和现实情况(kuang),从而得出正确的(de)结论,与(yu)之继(ji)续(xu)支(zhi)持(chi)和合(he)作(zuo)。

五(wu)是改进企业经营管理的一个重要动力

在独立第三方对(dui)(dui)企(qi)(qi)业(ye)(ye)(单(dan)位)信用(yong)评估中,可以看(kan)到(dao)本企(qi)(qi)业(ye)(ye)好在哪里?不(bu)足(zu)又在哪里?能(neng)明确(que)今后努力方向和(he)发展思路(lu)。对(dui)(dui)取得(de)优秀或较好信用(yong)等级(ji)的企(qi)(qi)业(ye)(ye)(单(dan)位),等于对(dui)(dui)其经(jing)营状况作(zuo)了一个(ge)客观的肯定和(he)确(que)切(qie)的评价,使企(qi)(qi)业(ye)(ye)(单(dan)位)进(jin)一步优化管理。评定等级(ji)偏(pian)低(di)的企(qi)(qi)业(ye)(ye)(单(dan)位)也能(neng)从(cong)中看(kan)到(dao)不(bu)足(zu),从(cong)而(er)找出(chu)问(wen)题,改进(jin)工(gong)作(zuo),提高管理水平(ping)。

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